Интернет-эквайринг в Европе

Очередная банковская услуга — интернет-эквайринг в Европе. Не все понимают, что это. Многие не знают, стоит ли его применять в деятельности компании и какие особенности он имеет. О том, как работать с интернет-эквайрингом в Европе и Чехии мы расскажем в данной статье. А также укажем услуги холдинга PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o., которые помогут быстрее запустить и выгодно для себя использовать интернет-эквайринг.

В статье рассказывается о таком:

• преимущества интернет-эквайринга в Европе;
• что представляет собой интернет-эквайринг в Европе;
• интернет-эквайринг в Евросоюзе;
• как подключить интернет эквайринг в Европе;
• интернет-эквайринг в Чехии;
• как лучше подключить интернет эквайринг в ЧР.

Преимущества интернет-эквайринга в Европе

Основное преимущество интернет-эквайринга в Европе — в возможности провести платеж через интернет при использовании банковских карт. Среди плюсов данной услуги следует назвать:

• позволяет использовать платежи в комфортных для клиента условиях (из дома, офиса, кафе, на улице) 24/7;
• повышает прибыльность;
• обеспечивает рост показателей продаж товаров или услуг;
• улучшает конкурентоспособность.

То, что интернет-эквайринг в Европе применяется давно, не открытие. Данная банковская услуга основывается на приеме платежей и переводе финансовых средств продавцу посредством использования банковских карт. В отличие от кассового аппарата, карточные расчеты производятся как с реальных, так и виртуальных подвидов. Оплата в рамках интернет-эквайринга в Европе производится посредством использования платежной формы в онлайне. Это может происходить на сайте, в чате или любом приложении.

Система, как происходит интернет-эквайринг в Европе, основывается на 3 простых шагах:

1. Заказчик товаров или услуг вбивает свои данные карты в специальную форму.
2. Банк одобряет перевод с карты на счет указанной фирмы.
3. Компания получает финансы в сумме, согласно с выставленной счетом-фактурой.

Данная система интернет-эквайринга в Европе похожа на работу онлайн-кассы, когда контрольно-кассовый аппарат имеет фискальный накопитель. В отличие от нее, этот специальный платежный сервис дает возможность покупателю задействовать свою карту. Не только реальную, а и виртуальную. При этом, интернет-эквайринг не фиксирует фискальные данные плательщика. Этим он отличается от онлайн-кассы.

Подключение интернет-эквайринга в Европе представляется бизнесменам особой формой предоставления платежных услуг. Для бизнеса она перспективная и выгодная. Тем более, что несколько лет назад она никак не регулировалась. Но теперь работа в данной сфере строится в правовом поле. 

Что представляет собой интернет-эквайринг в Европе

Так что представляет собой интернет-эквайринг в Европе и как именно он работает? Данная услуга позволяет принимать безналичную оплату при задействовании пластиковых и виртуальных карт. При обычном эквайринге заказчик просто прикладывает карту к терминалу. Таким образом товар или услуга оплачиваются в течение нескольких секунд. При интернет-эквайринге в Европе оплата происходит аналогично, но только не через терминал, а онлайн-форму, куда вводятся банковские данные карты.

Если клиент видит только преимущества и легкость данного пути, то для бизнеса он немного другой. Для подключения эквайринга необходимо произвести подписание договора с банковским учреждением, установку терминала и оплату комиссионных. Для запуска интернет-эквайринга в Европе нужно еще подключить специальную онлайн-форму на своей интернет-платформе. При чем, использование услуги непозволительно без наличия кассового аппарата.

ТОП-5 шагов для подключения интернет-эквайринга в Европе:

1. Иметь или зарегистрировать фирму. Для физических лиц эта услуга недоступна.
2. Выбрать банк. Он должен гарантировать безопасность проведенных платежей по интернет-эквайрингу в Европе.
3. Открыть расчетный счет. Услуга доступна в любом европейском банке.
4. Разработать и запустить или уже иметь рабочий интернет-ресурс. Представляет собой сайт фирмы, страничку в социальных сетях или мобильный софт, на которые подключат интернет-эквайринг в Европе.
5. Приобрести необходимое оборудование. Это касается POS-терминала и кассового аппарата.

Есть одно отличие между интернет-эквайрингом в Европе и онлайн кассой там же. Функционально контрольно-кассовый аппарат обязан фиксировать и передавать данные про все платежи в налоговую той юрисдикции, где зарегистрирована фирма-получатель. Эквайринг и интернет-эквайринг в Европе дают возможность проведения платежей через карту. При этом, фиксации фискальных данных нет.

На содержание и поддержку интернет-эквайринга в Европе уходит больше средств, чем на торговый сервис, если говорить о процентной ставке и прочих “фишках”. При работе с “наличкой” тоже нужно вложить средства. Например, в оснащение кассы, приобретение оборудования, которое проводит проверку подлинности купюр, в издержки, которые возникают при работе со старой наличностью, обеспечение охраны помещения, а также проведение инкассации.

Интернет-эквайринг в Евросоюзе

Зачем применяют интернет-эквайринг в Евросоюзе? Иногда фирма может отправить заказ покупателю в другую страну, в том числе, вне ЕС. А значит, клиент может рассчитаться той валютой, которая является основной на территории его государства. В этом случае она конвертируется в евро. Потом переводится в деньги, которые действительны в юрисдикции, где действует компания-поставщик товаров или услуг. 

Двойная конвертация валюты в таком формате, как описан выше, позволяет терять деньги обеим сторонам процесса. А покупатели переплачивать не любят. Другое дело — подключить интернет эквайринг в Европе. Это избавит от изменения цены для покупателя, потому что он находится в другой стране. Расходы по конвертации валюты войдут в тариф, который выбирает продавец.

Чтобы избежать ситуацию, когда покупатель видит одну сумму на товар или услугу, и совсем другая всплывает в конце, при оплате, подключают интернет-эквайринг в Европе. Иначе клиент будет думать, что компания, у которой он оформляет заказ, пытается повесить на него лишнюю комиссию. Это нередко становится причиной, почему клиент недоволен, задает вопросы в техподдержку или менеджеру, либо попросту молча уходит с интернет-ресурса, не завершив сделку.

Международный интернет-эквайринг в Европе позволяет четко определить стоимость транзакции. В банке, с которым заключают сделку, четко назовут, сколько будет списываться за перевод. Например, со 100 евро спишут 1 евро плюс 0,7% от стоимости. Обычно чем сумма больше, тем меньше процент списания. 

Иногда банки предлагают другую систему оплаты: в зависимости от того, сколько клиентов сделало заказы через интернет-эквайринг в Европе. Например, при оформлении 400 чеков за месяц придется оплатить 100 евро. А при обслуживании 1 000 клиентов через интернет-эквайринг в Европе — всего 150 евро. В данном варианте играют роль не суммы чеков, а их количество. Правда, это лучше, чем подход в американских банках, где чаще всего списывают фиксированную абонентскую плату.  

Как подключить интернет эквайринг в Европе

Остается вопрос: как подключить интернет эквайринг в Европе? Чтобы это сделать, надо подать заявку в европейский банк-эквайер. К ней прикладывается пакет документов, состоящий из:

• устава;
• свидетельства о регистрации компании;
• трастовых деклараций, которые подписываются на конечного бенефициара (если имеются);
• подтверждения о назначении генерального директора;
• паспорта бенефициара и подписанта, к которым прилагается подтверждение прописки и счета за коммунальные услуги;
• доверенности на того, кто подписывает бумаги, но не является бенефициаром; 
• выписки из реестра юридических лиц, которая была выдана не более, чем за 3 месяца до подачи заявления;
• документа, в котором указана информация об акционерах компании и размерах их долей. 

После одобрения подключения интернет-эквайринга в Европе подписывается расширенная анкета и согласование. В договоре указываются установленные комиссионные. Наиболее частым является предложение о взимании процента и фиксированной стоимости транзакции.             

Нередко в договоре об интернет-эквайринге в Европе указываются данные по роллинг резерву. Такая услуга является альтернативной страховому депозиту. Она представляет собой некую фиксированную сумму, которая должна оставаться на расчетном счету фирмы, задействующей интернет-эквайринг в Европе. Ее используют как гарантии с целью покрытия чарджбеков. Гарантированный срок “замораживания” суммы может варьироваться от 4 до 6 месяцев.  

К чарджбеку в рамках интернет-эквайринга в Европе прибегают клиенты, которые не согласны с несовпадениями по предоставленным товарам или услугам. Так как иностранные заказчики должны иметь время на поставку продукции к ним, ее тщательный осмотр, составление заявки на несогласие и прочие бюрократические оформления, общее время — достаточно длительное.

Подключив интернет-эквайринг с оплатой в Европе, следует обратить внимание на частотность вывода средств с расчетного счета мерчанта. Именно на эту банковскую учетную запись поступают платежи, которые совершают клиенты. Вывод средств, поступивших по интернет-эквайрингу в Европе, проводят раз в 7 дней. Но банковские учреждения, выступающие эквайерами, нередко удерживают поступившие финансы, чуть дольше, — до 14 дней, чтобы была страховка от чарджбеков. 

Интернет-эквайринг в Чехии

Нередко интернет-эквайринг в Чехии требует наличия лицензии платежной системы. Такой подход нужен, если деятельность компании будет идентична услугам банковского учреждения. Эту лицензию выдают и в других странах Европы. Чехия же относится к тем юрисдикциям, где данное разрешение оформляют более выгодно. Его стоимость значительно ниже, чем в других европейских государствах. Это становится причиной, почему некоторые бизнесмены “переводят” свои дела в Чехию и подключают именно здесь интернет-эквайринг в Европе (а конкретно — в Чехии). 

В чешских банках нередко предлагают воспользоваться платежными шлюзами. Они представляют собой такой сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по картам. Связывают собой онлайн-мерчантов и розничных торговцев. Платежные шлюзы похожи на интернет-эквайринг в Европе. Они облегчают связь, в которой задействованы банки, мерчанты, специализированные магазины и другие члены процесса. У платежных шлюзов несколько особенностей:

• невысокие комиссионные (обычно от 0,99% и менее, причем, снижение идет от увеличения оборота компании);
• мультивалютность (прием платежей возможен не только в чешских кронах и евро, но также в польских злотых и венгерских форинтах);
• легкость применения (вывод средств доступен в любое время 24/7);
• оптимальность (данное решение позволяет легко отслеживать как состояние счета, так и платежи).

Выбор для обеспечения интернет-эквайринга в Европе такой юрисдикции как Чехия выражается в следующих возможностях:

• низкой стоимости труда соискателей;
• отсутствии сложностей в коммуницировании на любом уровне по всей стране;
• ведении своего дела по всему Евросоюзу;
• гибкой налоговой системе в юрисдикции;
• прозрачной регуляции.

Как лучше подключить интернет эквайринг в ЧР

Если заказчик думает, как лучше подключить интернет эквайринг в ЧР, вначале надо ответить на вопрос, зачем он нужен? Если для оказания услуг по проведению электронных платежей с любых карт и деятельность компании будет идентична банковским учреждениям, придется получить лицензионный документ. Получение проходит из общего списка лицензий для фирмы в Чехии. 

Такой лицензионный документ выдается платежным учреждениям. Представляет собой, по сути, разрешение на ведение деятельности в сегменте работы с электронными деньгами. Для компании, которой выдана, данная лицензия разрешает заниматься:

• выпуском и реализацией своей квази-валютой;
• обеспечением интернет-эквайринга в Европе, а конкретнее — в Чехии;
• обеспечением транзакций между разными клиентами;
• открытием субсчетов в пределах собственного счета в банке;
• конвертацией денег из одной в другую валюту;
• приемом электронных денег с целью оплаты предоставленных услуг;
• хранением электронных денежных единиц;
• выпуском разнообразных платежных инструментов.

Компания, которая получает такую лицензию в Чехии, становится аналогом банка, только в онлайн-формате. Особенность: такая фирма не имеет права оказывать любые кредитные услуги, но может оказывать интернет-эквайринг в Европе или Чехии, а также работать в сегменте оперирования электронными деньгами. Платежная лицензия данного направления бывает 2 видов:

• Payment Institution;
• Electronic Money Institution.

Для оформления лицензии, чтобы подключить интернет эквайринг в Чехии и оказывать другие банковские услуги в онлайне, следует соответствовать ряду требований:

• быть оформленным как юридическое лицо в Чешской Республике;
• снять под компанию офис;
• обеспечить полноценное офисное функционирование;
• предоставить практичный бизнес-план на 3 года;
• внести уставной капитал от 70 000 евро;
• подтвердить компетентность имеющихся сотрудников;
• предоставить описания работы всех систем, начиная от управленческой до технических процессов;
• доказать ведение своей деятельности исключительно в рамках норм международного права.

Если же фирма нуждается в подключении интернет-эквайринга в Чехии, процесс идет аналогично тому, как и в Европе (описано выше). В чешский банк придется предоставить все документы, свидетельствующие о ее деятельности (устав, трастовые декларации, подтверждение назначения генерального директора или даже ТОП-менеджеров, паспорта на руководящие лица и т.д.).

Помощь по интернет эквайрингу в Европе

Профессиональная помощь по интернет эквайрингу в Европе будет оказана холдингом PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o. У нас налажены контакты с государственными структурами. Мы разбираемся в чешском законодательстве и законах европейских стран. 

Помогаем с решением вопроса по интернет-эквайрингу в Европе, а также в других направлениях:

• регистрацией юридического лица;
• получением необходимой лицензии;
• составлением бизнес-планов;
• номинальными услугами;
• анализом бизнес-деятельности;
• открытием счетов в банковских учреждениях;
• подбором сотрудников на открытую фирму;
• подготовкой и оформлением устава;
• работой с документами, в том числе, бухгалтерской сферы;
• консультацией юриста в Чехии и другой стране.

Оказывая помощь с интернет-эквайрингом в Европе, подскажем, в каких банках-эквайерах будет выгоднее комиссия для клиента. На данный момент имеют значение (цены указаны в евро):

• подключение интернет-эквайринга в Европе, которая варьируется от 0 до 500;
• ежегодная абонплата — вариативна и дорастает до 500; 
• ежемесячная абонплата, которая может достигать 150; 
• транзакционная стоимость — до 0,3;
• цена рефанда за 1 транзакцию — 0,4-1,5;
• чарджбек (цена) — 20-100;
• роллинг-резерв — до 10% от суммы;
• вывод на расчетный счет — до 20 в евро-валюте или до 80$, если оплата производилась в долларах США.

Заказывая интернет-эквайринг в Европе через PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o., можете рассчитывать на получение следующих преимуществ:

• индивидуальных решений в поставленных задачах;
• многолетнего опыта ведения работы в качестве одного из ведущих чешских провайдеров;
• консультаций от высококвалифицированной команды, включая юристов и бухгалтеров;
• персонального менеджера;
• выгодных цен сотрудничества.

Если хотите запустить интернет-эквайринг в Европе или Чехии, свяжитесь с холдингом PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o.

Tags: Европаинтернет-эквайрингпродажи в интернетефинансовые услугиФирмачехияэлектронные платежи