Инвестиционное страхование жизни в Чехии

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это инвестиционно-страховой продукт, который, помимо страхования жизни, позволяет получать дополнительный инвестиционный доход от размещения части страхового взноса в различные инвестиционные инструменты.

Обычно приносит больший размер дивидендов, чем в случае накопительного страхования, но нет гарантированной ставки. Клиент сам может выбирать между несколькими инвестиционными фондами с различными размерами предполагаемого инвестиционного дохода и уровнем риска. Размер получения дивидендов зависит от выбранной инвестиционной стратегии. Инвестиционные риски находятся целиком на стороне клиента.

Стандартно есть возможность изменить соотношение средств между страховой суммой и инвестициями, в зависимости от выбора страховой суммы и страхового взноса. В течение периода страхования также можно менять распределение средств между выбранными инвестиционными фондами.

Инвестиционное страхование жизни особенно подходит для тех, кто:

— хотят защитить своих близких в случае смерти;

— хотят долгосрочно и регулярно инвестировать;

— готовы на более высокие уровни риска в соответствие с выбранной инвестиционной стратегией;

— хотят свободно распоряжаться накопленными средствами;

— хотят активно влиять на дополнительный инвестиционный доход части страхового взноса, выбирая различные инвестиционные стратегии.

Преимущества ИСЖ

• возможность изменить условия страхования и диапазон страховой защиты;
• расширение страхового покрытия формой различных дополнительных схем;
• возможность активно изменять инвестиционную стратегию в течение
  периода страхования;
• возможность вкладывать и снимать средства в течение срока
  страхования;
• льготное налогообложение;
• неприкосновенность накопительного счета перед финансовой конфискацией и бракоразводным процессом;
• страховые гарантии от государства (100000 евро для каждого счета);
• гарантированно быстрая выплата всей суммы накоплений означенным наследникам клиента в случае его смерти.

Недостатки ИСЖ

• не гарантирован размер инвестиционного дохода;
• не гарантированы страховые выплаты в старости («пенсионные»).

Для максимизации получения дохода и ограничения риска инвестиций минимально рекомендуемый срок страхования 10 лет и более. Более короткий период страхования в связи с колебаниями на фондовом рынке влияет на размер прибыли.

Принцип действия ИСЖ

Каждый месяц либо одноразово производится взнос (его сумма выбирается индивидуально, от 500 крон/месяц и выше), который подразделяется на инвестиции и страхование или же только инвестиции. Страховая компания инвестирует вложения клиента через партнерские инвестиционные фонды под 2,4–10% в год. Таким образом, идет увеличение вложенных средств.

Клиент имеет возможность пользоваться счетом, открытым в пределах инвестиционного страхования жизни, в виде накопительного счета с правом снятия части вложенных денег либо дивидендов в зависимости от вида ИСЖ.

В случае смерти клиента в соответствие с индивидуальными условиями страховая компания выплачивает страховую сумму или актуальную сумму индивидуального счета, или обоих. В случае старости всегда выплачивается актуальная сумма индивидуального счета. В случае, если в договор включены дополнительные страховые случаи, страховка выплачивается при наступлении страхового случая и в размере в соответствии с согласованными условиями.

Цели использования инвестиционного страхования жизни:

— предварительная выплаты ипотечной ссуды;

— пенсионные накопления;

— накопления средств на учебу ребенка;

— приобретение квартиры.

На сегодняшний день, если сравнивать с иными видами страхования, ИСЖ считается наиболее распространенным и гибким продуктом.