Банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии

Банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии  входит в тройку крупнейших банков Чешской Республики,  это одно из тех финансовых учреждений, на которые нерезиденту стоит обратить внимание в первую очередь. Наличие счета в одном из чешских банков – необходимый инструмент для иностранцев, проживающих на территории Чехии, намеренных вести бизнес в Чешской Республике, покупать недвижимость в этой стране, сберегать свои активы или имеющих другие цели. Сотрудничество на выгодных условиях, гибкая тарифная политика, а также участие банка ЧСОБ в международной финансовой группе KBC Group способствует увеличению количества его иностранных Клиентов.

СОДЕРЖАНИЕ:

• услуги банка ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• открытие счета в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• тарифы банка ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• платежные карты в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• ипотека в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• кредиты частным лицам;
• кредитование бизнеса;
• инвестиционное кредитование предпринимательства;
• сбережение активов в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• история банка ČSOB ЧСОБ в Чехии;
• ČSOB Чехия сегодня;
• услуги холдинга PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o. в сотрудничестве с ČSOB.

Услуги банка ČSOB ЧСОБ в Чехии

ČSOB ЧСОБ в Чехии – универсальный банк и предоставляет услуги как частным лицам, так и коммерческим организациям. Среди наиболее важных услуг, интересных Клиентам, в том числе иностранным, можно выделить:

• открытие/закрытие счетов разных видов; 
• выдача ссуд, кредитование, в т.ч. ипотечное; 
• инвестиционные программы, самые популярные направления – недвижимость и медицина;
• интернет-банкинг в т.ч. мобильное приложение для смартфона на чешском и английском языках, круглосуточная телефонная поддержка (для сравнения, в ЮниКредит Банке в Чехии клиентская поддержка по графику с 7:00 до 22.00;
• обслуживание платежных карт Visa и Mastercard (именных и обычных);
• различные виды страхования;
• лизинг.

Открытие счета в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии

Для открытия иностранцем счета  в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии, будь то счет на физическое лицо или на фирму, ему необходимо посетить Чешскую Республику. Открывая счет на юридическое лицо, Клиент должен предоставить в банк следующий стандартный пакет документов:

• корпоративные документы компании в оригинале: свидетельство о регистрации,  устав и пр. учредительные документы;
• Certificate of Good Standing и/или Certificate of Incumbency (для иностранных компаний, существующих более 3 месяцев);
• корпоративная структура компании (копия);
• приказы (или другие документы) о назначении на должность директоров, корпоративного секретаря (при наличии такой должности);
• документы, удостоверяющие адрес офиса;
• документы о регистрации выпуска акций;
• отчет о деятельности компании за последний год (нотариально заверенный); 
• лицензия на деятельность (если такая есть);
• заполненная анкета, подробно описывающая деятельность компании (на бланке). 

Лица, имеющие право подписи (директора, акционеры, секретари, распорядитель по счету, бенефициар) должны предоставить следующие документы:                                             

• нотариально заверенную копию паспорта (внутреннего и заграничного) с подписью владельца;
• нотариально заверенную копию счета на оплату коммунальных услуг давностью до 3 месяцев, подтверждающую адрес проживания;
• доверенность (если это необходимо).

Все документы предоставляются на чешском языке либо к ним должен прилагаться нотариально заверенный перевод, а также, в зависимости от юрисдикции компании, документы заверяются апостилем или нотариально.

Кроме того, банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии может запросить любую информацию и дополнительные документы, если у него возникли вопросы как на этапе открытия счета, так и в ходе его дальнейшего обслуживания. Это могут быть контракты, счета на оплату, акты выполненных работ, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Эта информация должна быть как можно быстрее предоставлена Клиентом.

Срок открытия счета может варьироваться от 1 до 4 недель. Это зависит от многих факторов, связанных со временем обработки информации и предоставлением дополнительных документов (например, разъясняющих деятельность компании).

Физические лица – иностранцы для открытия счета в ČSOB в Чехии должны предоставить: 

• гражданский и заграничный паспорта;
• анкету, заполненную по банковской форме.

Если Клиенту необходим мультивалютный счет, то он может открыть его, выбрав до пяти валют:  EUR, USD, GBP, CHF, CAD.  

Тарифы банка ČSOB ЧСОБ в Чехии

Важным преимуществом банка ČSOB ЧСОБ в Чехии являются демократичные тарифы на обслуживание счета. Например, при открытии стандартного счета ČSOB Basic Account Клиент получит бесплатно или за небольшую плату такие услуги:

Наименование услуги	Сумма
Открытие/закрытие счета	бесплатно
Обслуживание счета (ежемесячная плата)	25,-Кч
Отправка отчета ежемесячно — в электронном виде / по почте	бесплатно / 30,-Кч
Вход. платежи	бесплатно
Исх. платежи (через Интернет-банкинг и Смарт-банкинг)	5,-Кч
Интернет-банкинг	бесплатно
Разрешенный овердрафт (микро-кредит под зарплату или другие поступления)	бесплатно
Дебетовая карточка Visa Classic / Debit Mastercard	бесплатно

Платежи за границу и поступления из-за рубежа, конечно, обойдутся дороже:

Наименование услуги	Сумма
Вход. переводы SEPA до 50.000 евро	150,-Кч
Вход. иностранный платеж в чешских кронах и иностранной валюте и вход. внутренний платеж в иностранной валюте / вход. платеж SEPA, превышающий 50.000 евро	1%, min 150,-Кч, max 1.000,-Кч
Вход. платеж по заказу Клиента ČSOB в Чешской Республике и Словакии	6,-Кч
Исх. платеж в пользу Клиента ČSOB в Чешской Республике и Словакии	9,-Кч
Исх. переводы SEPA до 50.000 евро	250,-Кч
Исх. переводы SEPA более 50.000 евро	750,-Кч
Исх. платеж за границей в чешских кронах и в иностранной валюте и в Чешской Республике в иностранной валюте	1 %, min 250,-Кч, max 1.500,-Кч
Исх. иностранный платеж в чешских кронах и в иностранной валюте; исх. внутр. платеж в иностранной валюте, соответствующий требованиям банка к автоматизированной обработке (платежи STP)	0.7 %, min 250,-Кч max 750,-Кч

Данные тарифы действуют без соблюдения каких-либо условий активности, как, например, в Райффайзен Банке в Чехии.

Открывая счет в чешском банке, коим является банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии, Клиент должен знать, что по закону Чешской Республики все счета обязательно страхуются государством, и выплаты составляют до 100%, если сумма не превышает 100.000 евро на одного владельца.

Счет для молодых людей ČSOB Plus Account

Интересно предложение банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии для молодежи, студентов – счет для молодых людей чешского банка ČSOB Plus Account. Если возраст Клиента не превышает 26 лет, обслуживание счета осуществляется бесплатно, без условий, а также:

• предоставляется бесконтактная карта для Вас и Вашего партнера;
• снятие наличных в банкоматах ČSOB – бесплатно;
• входящие и исходящие платежи в Чешской Республике – бесплатно;
• снятие наличных денег в отделениях чешской почты.

Платежные карты в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии

Банк ČSOB в Чехии выпускает платежные карты, удобные для собственников бизнеса, менеджеров и сотрудников компаний. Можно выбрать любой из вариантов Visa или Mastercard. Удобство пользования картами обеспечивает сеть банковских терминалов по всей стране, а также наличие электронной платформы для проведения  безналичных расчетов. 

Стандартная дебетовая бизнес-карта

Стандартной дебетовой бизнес-картой удобно оплачивать расходы фирмы на территории Чехии и за ее пределами. С этой картой Клиент может:

• снимать средства через банкоматы и расплачиваться посредством карты;
• обналичивать  депозиты в депозитных банкоматах ČSOB;
• осуществлять наличные и безналичные транзакции в CZK.

Депозитная карта

Депозитная карта целесообразна тогда, когда в обязанности сотрудников входит исключительно пополнение денежного счета фирмы, при этом:

• у сотрудника отсутствует доступ к сведениям об остатке на карте;
• нет возможности обналичивать средства и расплачиваться картой;
• карту невозможно использовать иначе, чем для пополнения конкретного счета, для которого ее выдали;
• внесение осуществляется в любое удобное время посредством депозитного банкомата или в филиале Czech Pos.

Престижная дебетовая платежная карта

Престижная дебетовая платежная карта удобна для осуществления расходов компании, бизнес-командировок за пределы Чехии. С этой картой Клиент также приобретает:

• страховку на время  поездок и полис для водителей;
• возможность стать участником программы Mastercard Business Selection;
• возможность обналичивать денежные средства  и расплачиваться картой в ЧР и за ее пределами.

Ипотека в  в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии

Банк ČSOB Чехия предлагает своим Клиентам оформить ипотеку с хорошей, “европейской” ставкой.  Например, Клиент ЧСОБ можете получить ипотечный кредит в размере до 70% от стоимости залога с привлекательной процентной ставкой от 5% с фиксацией на 5 лет, включая обслуживание кредита и бесплатную оценку имущества.

Ставки по ипотеке:

Тип ипотечного займа	Максимальная сумма заемных средств от стоимости недвижимости (%)	Процентная ставка, % годовых
ČSOB Ипотека	70	5,19
	80	5,39
	90	5,79
ČSOB Американская ипотека	70	6,69

Стандартная ипотека в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии

Стандартная ипотека в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии – отличная возможность уже сейчас жить в Вашем собственном доме:

• предоставление ипотечного кредита бесплатно;
• сумма ипотеки – до 90% оценочной стоимости недвижимости;
• 30% ипотеки можно использовать на что угодно; например, в Комерчни Банка максимальная сумма нецелевой части кредита не превышает 400.000,-Кч, что может быть менее выгодно;
•  ипотечная администрация онлайн.

Пример расчета ипотеки (аннуитетная схема погашения кредита – равными суммами на протяжении всего периода погашения):

• поставщик: Hypoteční banka;
• оценочная стоимость недвижимости: 2.860.000,-Кч;
• общая сумма кредита: 2.000.000,-Кч;
• единовременное использование кредита в полном объеме: 12 месяцев с момента подписания контракта;
• срок ипотеки: 25 лет;
• фиксированная процентная ставка: 5.19% годовых с фиксацией на 5 лет;
• годовая процентная ставка (APRC): 5,47%. При расчете APRC учитываются все расчетные платежи разовых сборов, поэтому больше никаких “скрытых” платежей банк не потребует;
• ежемесячный платеж: 9.683,-Кч;
• количество платежей: 300.

Пример расчета – ориентировочный и соответствует средним кредитным параметрам, которые в настоящее время предоставляются банком. Окончательные параметры кредита могут варьироваться в зависимости от кредитоспособности Клиента, результатов оценки кредитного рейтинга и будут указаны в кредитном договоре.

Американская ипотека в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии

ČSOB Чехия также предоставляет своим Клиентам нецелевые кредиты (так называемая американская ипотека). Такой вариант подойдет, если Клиент  хочет потратить более 30% своей ипотеки на дополнительные расходы, связанные с домом (сделать ремонт, купить мебель, бытовую технику и т.д.). Такой кредит можно погашать до 20 лет с более низкими взносами, чем в случае с обычным потребительским кредитом. Банк может предоставить кредит размером до 70% стоимости недвижимости.

Кредиты частным лицам

Кредит на все

Кредит на все от банка ЧСОБ (ČSOB) в Чехии – деньги на любую ситуацию, быстро и легко:

• сумма кредита – до 800.000,-Кч без залога;
• возможность разделить кредит на более мелкие выплаты на срок до 8 лет;
• при погашении кредита в течение 3 месяцев, банк возвращает проценты;
• возможно досрочное погашение в любое время, бесплатно;
• при своевременной оплате банк возвращает 1 взнос в год
• кредит полностью бесплатный;
• наличие страховки на случай, если вы не сможете погасить кредит.

Консолидация кредитов

Консолидируйте свои кредиты в банке ČSOB Чехия и платите меньше:

• консолидация всех Ваших кредитных карт и кредитов в один более выгодный взнос;
• досрочное погашение в любое время бесплатно;
• Вы можете разделить Ваш кредит на срок до 10 лет и получить более низкие ежемесячные платежи.

Кредит на обустройство жилья

Банк ČSOB Чехия предлагает кредиты на обустройство жилья: 

• до 1.000.000,-Кч без залога на новую квартиру, дом или на ремонт;
• можно взять на срок до 12 лет и каждый месяц платить меньше; 
• Вы можете погасить кредит досрочно, в любое время и бесплатно;
• при погашении кредита в течение 3 месяцев банк возвращает проценты;
•  до 20% от суммы можно использовать на любые нужды;
• при своевременном погашении банк возвращает 1 взнос в год; 
• кредит полностью бесплатный.

Автокредит

Банк ČSOB Чехия предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей:

• без платы за обработку или администрирование;
• процентная ставка зафиксирована на весь согласованный период времени;
• срок погашения – от 2 до 7 лет;
• оформление автостраховки.

Кредитование бизнеса

Авторизованный овердрафт

Авторизованный овердрафт (форма краткосрочного кредитования) – быстрое решение для неожиданных операционных  расходов:

• финансовый резерв лимитом до 5.000.000,-Кч (например, в Ческа споржителна такой банковский продукт имеет максимальный лимит 2.000.000,-Кч;
• кредит до 300.000,-Кч без обеспечения;
• нет необходимости документировать цель;
• быстрая бесплатная организация овердрафта;
• проценты уплачиваются только за использованную сумму;
• возможная выдача наличных.

Стандартный овердрафт

Для того, чтобы справиться со временной нехваткой финансов, банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии предлагает своим Клиентам стандартный овердрафт в форме оборотного кредита до указанного лимита:

• без необходимости документировать цель кредита;
• с возможностью привлечения кредита в иностранной валюте.

Кредитные карты для предпринимателей

Кредитные карты для предпринимателей позволяют более эффективно управлять финансами:

• 45-дневный беспроцентный период;
• кредит неспециализированного назначения до 500.000,-Кч;
• перевод денег на текущий счет в банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии;
• скидка на покупку бензина в сети EuroOil.

Револьверный кредит

Револьверный (возобновляемый) кредит от чешского банка ČSOB – лучший способ финансирования операционного резерва компании, а также:

• возможность повторно использовать оплаченный лимит;
• отсутствие фиксированного срока погашения;
• возможность привлечения кредита в иностранной валюте.

Факторинг

Факторинг – это превращение дебиторской задолженности  в деньги. При этом банком осуществляется:

• финансирование дебиторской задолженности до 90 дней после установленной даты;
• проверка платежеспособности Клиента;
• улучшение денежного потока и снижение риска.

Инвестиционное кредитование предпринимательства

Кредит для малого бизнеса – финансирование приобретения недвижимости и технологий. Это целевой кредит в размере до 8 млн. чешских крон, максимальный срок погашения – 15 лет.

Вы можете использовать кредит для:

• финансирования покупки земли, офисов, коммерческих объектов и производственных площадей;
• проведения реконструкции;
• покупки и модернизации движимых товаров (машин, оборудования, транспортных средств и т. д.).

Лизинговое/кредитное финансирование

Лизинговое/кредитное финансирование – это предоставлением банком кредита на покупку основных фондов компании или дорогостоящих товаров частными лицами. Финансирование можно использовать на следующие цели:

• транспортное оборудование (легковые и легкие грузовые автомобили, автобусы, желтая техника и т. д.);
• финансирование и управление автопарками;
• машины и оборудование, включая комплексные технологические установки;
• информационные технологии;
• поезда, вагоны, самолеты, корабли и другие крупные билетные проекты.

Кредиты специального назначения

Банк ČSOB предлагает своим Клиентам кредиты специального назначения — оптимальные программы для развития бизнеса: 

• финансирование инвестиционных проектов и проектов развития;
• инвестиционные планы с финансовой поддержкой ЕС;
• приобретение, ремонт или модернизация машин, оборудования или технологий;
• покупка, строительство или реконструкция недвижимости.

EU Smart Credit

EU Smart Credit от банка ЧСОБ – это выгодные кредитные средства из фондов Европейского инвестиционного банка:

• более низкие процентные ставки благодаря средствам Европейского инвестиционного банка;
• реализация инвестиций на территории ЧР, включая столицу Прагу;
• финансирование инвестиций в материальные активы до 350 млн. чешских крон.

Сбережение активов в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии

Сберегательные и депозитные программы в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии обеспечивают надежное и выгодное сбережение активов Клиентов. Воспользовавшись одним из предложений, Вы всегда будете иметь резерв для неожиданных ситуаций и непредвиденных расходов, сможете скопить деньги, например, для отпуска. Банк, также, предоставляет возможность сохранить и инвестировать деньги одновременно. 

При этом Ваши сбережения будут в безопасности при страховании депозитов, требуемом законом (в сумме, эквивалентной 100 тыс. евро). Проценты по депозитам в Чехии облагаются подоходным налогом (15%). Банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии при каждом начислении процентов автоматически взимает сумму налога.

Сберегательный счет в валюте

Сберегательный счет в валюте идеален, если Вы хотите накопить в евро или долларах. Вы можете сохранить свои деньги и быстро снять, если Вам это нужно.

Тарифы на услуги по сберегательному счету:

Наименование услуги	Цена
Настройка, управление и отмена своей учетной записи	бесплатно
Ежемесячный отчет по электронной почте / почте	бесплатно/30,-Кч
Депозит наличных денег, зачисленных на счет	бесплатно
Выдача наличных денег	70,-Кч
Исходящий внутренний платеж электронным способом в валюте счета	бесплатно
Входящий платеж в валюте счета	бесплатно

Текущие ставки для наиболее распространенных валют (EUR, USD) в банке ČSOB Чехия 0,1% годовых.

История  банка ČSOB ЧСОБ в Чехии 

ČSOB (Československá obchodní banka – Ческословенска обходни банка) давно по праву занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг Чехии. Начал работу в 1964 году на территории бывшей Чехословакии. Основная деятельность ČSOB на чехословацком рынке заключалась в предоставлении услуг по валютообмену и финансированию внешнеторговых операций. 

С 1989 года банк активно развивает потребительское направление (частные лица, предприниматели, фирмы). После приватизации в июне 1999 года ЧСОБ (ČSOB) в Чехии перешел в собственность бельгийского KBC Bank, 100% дочерней компании международной банковской страховой группы KBC Group.  До конца 2007 года ČSOB работал на чешском и словацком рынках, затем Словацкий филиал ČSOB был преобразован в отдельное юридическое лицо.

ČSOB Чехия сегодня

Сегодня ČSOB Чехия имеет репутацию одного из самых надежных европейских банков. В Чешской Республике он является крупнейшим коммерческим банком и вторым по размеру активов. Этот банк имеет широкую филиальную сеть – более 200 филиалов и отделений  в большинстве городов Чешской Республики.

Состав финансовой группы банка ČSOB ЧСОБ

Банк ČSOB Чехия является частью KBC Group. Кроме банка ČSOB, в состав чешского подразделения этой финансовой группы входят такие учреждения:

• Hypoteční banka (Хипотечни банка – ипотечный банк);
• Českomoravská stavební spořitelna (Ческоморавска ставебни споритална — широкий спектр финансовых услуг, включая кредиты на жилье);
• ČSOB Pojišťovna (ЧСОБ Пойштовна – страховая компания);
• Poštovní spořitelna (Пойштовни споритална – Почтовый сберегательный банк, одна из торговых марок ČSOB);
• ČSOB Asset Management (инвестиции, управление активами);
• ČSOB Leasing (крупнейшая лизинговая компания в Чехии);
• Patria Finance (торговля внутренними и иностранными ценными бумагами).

Таким образом, выбрав банк ЧСОБ (ČSOB) в Чехии в качестве обслуживающего банка, Клиент получает все преимущества крупной финансовой структуры. 

Услуги холдинга PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o. в сотрудничестве с ČSOB ЧСОБ в Чехии

Обслуживание и вся документация в банке ČSOB ЧСОБ в Чехии ведется на чешском и английском языках. Законодательство и требования банка часто меняются, поэтому Клиент-нерезидент может испытывать некоторые затруднения, обращаясь в банк. 

Холдинг PERSPEKTIVA IMPEREAL s.r.o. оказывает ряд услуг, направленных на содействие Клиенту в открытии/закрытии счета в банке (на физ. лицо и коммерческую фирму), в разблокировании счетов, решении вопросов по “зависшим”, заблокированным платежам, получении банковской карты и интернет-банкинга, оформлении кредита на недвижимость и прочее. Услуги холдинга позволяют сориентироваться в разнообразии предложений, предлагаемых банком, выбрать для себя наиболее оптимальный и приемлемый вариант сотрудничества, обращайтесь к нас если остались еще вопросы.

Отметим, что мы помогаем нашим Клиентам открывать счета в Чехии и решать другие вопросы, связанные с банками, но мы не являемся банковской организацией и не несем ответственность за их действия.

Tags: банк